ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಸುರಕ್ಷತೆಯ ವಿಷಯ ಬಂದಾಗ ನಮಗೆ ನೆನಪಾಗುವುದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಎಲ್ಐಸಿ (LIC). ಆದರೆ ಇವುಗಳು ಹಳೆಯದಾದ, ಕಡಿಮೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂನಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೋನಸ್ ನೀಡುವ ಯೋಜನೆ ಇದೆ, ಅದೇ ಅಂಚೆ ಜೀವ ವಿಮೆ (ಪೋಸ್ಟ್ ಲೈಫ್ ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್) .
ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ನಾವು PLI ಮತ್ತು RPLI ಯೋಜನೆಗಳ ಸಂಪೂರ್ಣ ವಿವರ, ಅರ್ಹತೆ, ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಮತ್ತು ವಿವಿಧ ಪಾಲಿಸಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ವಿವರವಾಗಿ ತಿಳಿಯೋಣ.
1 . ಅಂಚೆ ಜೀವ ವಿಮೆ (Postal Life Insurance – PLI) ಎಂದರೇನು?
PLI ಭಾರತದ ಅತ್ಯಂತ ಹಳೆಯ ವಿಮಾ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಇದನ್ನು ಫೆಬ್ರವರಿ 1, 1884 ರಂದು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲಾಯಿತು. ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಇದು ಕೇವಲ ಅಂಚೆ ಇಲಾಖೆಯ ನೌಕರರಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಸೀಮಿತವಾಗಿತ್ತು, ಆದರೆ ಇಂದು ಇದರ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ವಿಸ್ತಾರವಾಗಿದೆ.
PLI ಪಡೆಯಲು ಯಾರು ಅರ್ಹರು?
ಈಗಿನ ಕೆಳಗಿನ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವವರು PLI ಪಡೆಯಬಹುದು:
- ಕೇಂದ್ರ ಮತ್ತು ರಾಜ್ಯ ಸರ್ಕಾರದ ನೌಕರರು.
- ರಕ್ಷಣಾ ಪಡೆಗಳು ಮತ್ತು ಅರೆಸೇನಾ ಪಡೆಗಳ ಸಿಬ್ಬಂದಿ.
- ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಉದ್ದಿಮೆಗಳು (PSUs).
- ಸರ್ಕಾರಿ ಅನುದಾನಿತ ಶಿಕ್ಷಣ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು.
- ಸ್ಥಳೀಯ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು (ಪುರಸಭೆ/ಪಂಚಾಯತ್).
- ವೃತ್ತಿಪರರು : ವೈದ್ಯರು, ಇಂಜಿನಿಯರ್ಗಳು, ವಕೀಲರು, ಚಾರ್ಟರ್ಡ್ ಅಕೌಂಟೆಂಟ್ಗಳು (ಸಿಎ), ಮತ್ತು ಎನ್ಎಸ್ಎಸ್ಐ/ಬಿಎಸ್ಇ ಲಿಸ್ಟೆಡ್ ಕಂಪನಿಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವವರು.
PLI ನ ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು:
- ಕಡಿಮೆ ಪ್ರಿಯಂ: ಇತರ ಖಾಸಗಿ ವಿಮೆಗಳಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಬೆಲೆಯು ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ.
- ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೋನಸ್: ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತ ವಿಮಾ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಅತಿ ಹೆಚ್ಚು ಬೋನಸ್ ನೀಡುವ ಯೋಜನೆ ಇದಾಗಿದೆ.
- ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ: ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
- ಸಾಲದ ಸೌಲಭ್ಯ: ಪಾಲಿಸಿ ಇಟ್ಟು ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದು.
- ವರ್ಗಾವಣೆ : ಭಾರತದ ಯಾವುದೇ ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಗೆ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಬಹುದು.
PLI ನಲ್ಲಿ 6 ಪ್ರಮುಖ ಯೋಜನೆಗಳು
ಎ ) ಸುರಕ್ಷಾ (ಸಂಪೂರ್ಣ ಲೈಫ್ ಅಶ್ಯೂರೆನ್ಸ್ – WLA)
ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ವಿಮಾದಾರನಿಗೆ 80 ವರ್ಷ ತುಂಬಿದ ನಂತರ ಅಥವಾ ಆತನ ಮರಣದ ನಂತರ ವಾರಸುದಾರರಿಗೆ ಹಣ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
- ಕನಿಷ್ಠ /ಗರಿಷ್ಠ ವಯಸ್ಸು: 19 ರಿಂದ 55 ವರ್ಷ.
- ಕನಿಷ್ಠ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ: ₹20,000.
- ಗರಿಷ್ಠ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ: ₹50 ಲಕ್ಷ.
ಆ ) ಸಂತೋಷ್ (ಎಂಡೋಮೆಂಟ್ ಅಶ್ಯೂರೆನ್ಸ್ – ಇಎ)
ಇದು ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯ ಯೋಜನೆ. ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೆ (35, 40, 45, 50, 55, 58 ಅಥವಾ 60 ವರ್ಷ) ವಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದಾಗಿದೆ.
- ಅರ್ಹತೆ : 19 ರಿಂದ 55 ವರ್ಷ.
- ಸಾಲ ಸೌಲಭ್ಯ: 3 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ.
ಇ ) ಸುವಿಧಾ (ಪರಿವರ್ತಿಸಬಹುದಾದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ ಭರವಸೆ)
‘ಸುರಕ್ಷಾ’ ಇದು ಪಾಲಿಸಿದಂತೆ ಇರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ 5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಇದನ್ನು ‘ಸಂತೋಷ್’ (ದತ್ತಿ) ಪಾಲಿಸಿಯಾಗಿ ಬದಲಾಯಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಅವಕಾಶವಿದೆ.
ಈ ) ಸುಮಂಗಲ್ (ನಿರೀಕ್ಷಿತ ದತ್ತಿ ಭರವಸೆ)
ಇದು ಮನಿ ಬ್ಯಾಕ್ ಪಾಲಿಸಿ . ಅಂದರೆ ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿಯ ಮಧ್ಯದಲ್ಲೇ ಹಣ ಹಿಂದಿರುಗುತ್ತದೆ.
- ಅವಧಿ : 15 ವರ್ಷ ಅಥವಾ 20 ವರ್ಷ.
- 15 ವರ್ಷದ ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲಿ: 6, 9, 12 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ 20% ಹಣ ಮತ್ತು 15 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಉಳಿದ 40% ಬೋನಸ್ ಸೇರುತ್ತದೆ.
ಯು ) ಯುಗಲ್ ಸುರಕ್ಷಾ (ಜಂಟಿ ಲೈಫ್ ಅಶ್ಯೂರೆನ್ಸ್)
ಇದು ದಂಪತಿಗಳಿಗಾಗಿ ಇರುವ ಯೋಜನೆ. ದಂಪತಿಗಳಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬರು PLI ಗೆ ಅರ್ಹರಾಗಿದ್ದರೆ ಸಾಕು, ಇಬ್ಬರಿಗೂ ವಿಮೆ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
ಊ ) ಮಕ್ಕಳ ವಿಮೆ (ಮಕ್ಕಳ ನೀತಿ)
ಪೋಷಕರು ತಮ್ಮ ಮಕ್ಕಳ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಈ ವಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದಾಗಿದೆ (ಗರಿಷ್ಠ ಇಬ್ಬರು ಮಕ್ಕಳು).
“ಗ್ರಾಮೀಣ ಅಂಚೆ ಜೀವ ವಿಮೆ (Rural Postal Life Insurance” – RPLI)
ಗ್ರಾಮೀಣ ಭಾಗದ ಜನರಿಗೆ ವಿಮೆಯ ಸೌಲಭ್ಯ ತಲುಪಿಸಲು 1995 ರಲ್ಲಿ RPLI ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲಾಯಿತು.
RPLI ಯಾರಿಗೆ?
ಗ್ರಾಮೀಣ ಪ್ರದೇಶದಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುವ ಯಾವುದೇ ಭಾರತೀಯ ನಾಗರಿಕ ಈ ವಿಮೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಇದಕ್ಕೆ ಯಾವುದೇ ಸರ್ಕಾರಿ ನೌಕರಿಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಯಿಲ್ಲ.
RPLI ಯೋಜನೆಗಳು:
PLI ನಂತೆಯೇ ಇಲ್ಲೂ ಕೂಡ 6 ಯೋಜನೆಗಳಿವೆ:
- ಗ್ರಾಮ ಸಂತೋಷ್ (Endowment Assurance)
- ಗ್ರಾಮ ಸುರಕ್ಷಾ (Whole Life Assurance)
- ಗ್ರಾಮ ಸುವಿಧಾ (Convertible Whole Life)
- ಗ್ರಾಮ ಸುಮಂಗಲ್ (Money Back)
- 10 ವರ್ಷದ ಗ್ರಾಮೀಣ PLI
- ಬಾಲ ಜೀವನ ವಿಮೆ (Children Policy)
- ಗರಿಷ್ಠ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ: RPLI ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ಗರಿಷ್ಠ ₹10 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ವಿಮೆ ಮಾಡಿಸಬಹುದು.
”ಬೋನಸ್ ದರಗಳು” (ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಂದಾಜು)
PLI ಮತ್ತು RPLI ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿರಲು ಮುಖ್ಯ ಕಾರಣ ಅದರ ಬೋನಸ್.
- WLA (ಸುರಕ್ಷಾ): ಪ್ರತಿ ₹1000 ಕ್ಕೆ ಸುಮಾರು ₹76 ಬೋನಸ್.
- EA (ಸಂತೋಷ್): ಪ್ರತಿ ₹1000 ಕ್ಕೆ ಸುಮಾರು ₹52 ಬೋನಸ್. (ಗಮನಿಸಿ: ಬೋನಸ್ ದರಗಳು ಸರ್ಕಾರದಿಂದ ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ)
”ಪಾಲಿಸಿ ಪಡೆಯಲು ಬೇಕಾಗುವ ದಾಖಲೆಗಳು:-
- ವಯಸ್ಸಿನ ಪುರಾವೆ (SSLC ಮಾರ್ಕ್ಸ್ ಕಾರ್ಡ್/ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್).
- ಗುರುತಿನ ಚೀಟಿ ಮತ್ತು ವಿಳಾಸದ ಪುರಾವೆ.
- ಉದ್ಯೋಗದ ಪ್ರಮಾಣ ಪತ್ರ (PLI ಗೆ ಮಾತ್ರ).
- ವೈದ್ಯಕೀಯ ತಪಾಸಣಾ ವರದಿ (ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಲ್ಲಿ
ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಆನ್ಲೈನ್ನಲ್ಲಿ ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಹೇಗೆ? (Digital Management)
ಇಂದಿನ ಡಿಜಿಟಲ್ ಯುಗದಲ್ಲಿ ಅಂಚೆ ಇಲಾಖೆಯು ಪಾಲಿಸಿದಾರರಿಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಸುಲಭ ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನು ನೀಡಿದೆ.
- ಆನ್ಲೈನ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿ: ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಗೆ ಹೋಗುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ‘India Post’ ಅಧಿಕೃತ ವೆಬ್ಸೈಟ್ ಅಥವಾ IPPB (India Post Payments Bank) ಮೊಬೈಲ್ ಆ್ಯಪ್ ಮೂಲಕ ಮನೆಯಲ್ಲೇ ಕುಳಿತು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸಬಹುದು.
- ಇ-ಪಾಲಿಸಿ ಬಾಂಡ್: ನಿಮ್ಮ ಪಾಲಿಸಿ ಬಾಂಡ್ ಕಳೆದುಹೋದರೆ ಅಥವಾ ಡಿಜಿಟಲ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಬೇಕಿದ್ದರೆ ‘DigiLocker’ ಮೂಲಕ ಡೌನ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
- SMS ಅಲರ್ಟ್: ನಿಮ್ಮ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಯ ದಿನಾಂಕ ಮತ್ತು ಬೋನಸ್ ಅಪ್ಡೇಟ್ಗಳನ್ನು ನಿಮ್ಮ ನೋಂದಾಯಿತ ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಖ್ಯೆಗೆ ಎಸ್ಎಂಎಸ್ ಮೂಲಕ ಪಡೆಯಬಹುದು.
ಪಾಲಿಸಿ ಸ್ಥಗಿತಗೊಂಡರೆ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು? (Lapsed Policy Revival)
ಒಂದು ವೇಳೆ ನೀವು ಸತತವಾಗಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸಲು ಮರೆತರೆ ಪಾಲಿಸಿ ‘ಲ್ಯಾಪ್ಸ್’ ಆಗುತ್ತದೆ.
- ಪುನಶ್ಚೇತನ (Revival): ಸ್ಥಗಿತಗೊಂಡ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಬಾಕಿ ಇರುವ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮತ್ತು ಅಲ್ಪ ಮೊತ್ತದ ದಂಡದೊಂದಿಗೆ ಮತ್ತೆ ಚಾಲ್ತಿಗೆ ತರಬಹುದು.
- ಸರೆಂಡರ್ (Surrender): ಕನಿಷ್ಠ 3 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸಿದ ನಂತರ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಅರ್ಧಕ್ಕೆ ನಿಲ್ಲಿಸಿ ಹಣ ಪಡೆಯಬಹುದು (ಸರೆಂಡರ್ ಮಾಡಬಹುದು). ಆದರೆ, ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುವುದು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭದಾಯಕ.
ನಾಮಿನೇಷನ್ ಮತ್ತು ಕ್ಲೈಮ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ (Nomination & Claim)
- ನಾಮಿನಿ ಸೌಲಭ್ಯ: ಪಾಲಿಸಿ ಪಡೆಯುವಾಗಲೇ ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರನ್ನು ನಾಮಿನಿ ಮಾಡುವುದು ಕಡ್ಡಾಯ. ಒಂದು ವೇಳೆ ಪಾಲಿಸಿದಾರ ಮೃತಪಟ್ಟರೆ, ಯಾವುದೇ ಅಡೆತಡೆಯಿಲ್ಲದೆ ಹಣ ವಾರಸುದಾರರಿಗೆ ತಲುಪಲು ಇದು ಸಹಕಾರಿ.
- ಕ್ಲೈಮ್ ಸೆಟಲ್ಮೆಂಟ್: ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ನಂತರ (ಮೆಚುರಿಟಿ) ಹತ್ತಿರದ ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಗೆ ಅಗತ್ಯ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿ 15 ರಿಂದ 30 ದಿನಗಳವರೆಗೆ ಹಣ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಜಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಅಂಚೆ ಜೀವ ವಿಮೆಯು ಕೇವಲ ಒಂದು ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಭವಿಷ್ಯದ ಭದ್ರತೆ. ಖಾಸಗಿ ವಿಮಾನ ಕಂಪನಿಗಳ ಅಬ್ಬರದ ನಡುವೆ, ಅತ್ಯಂತ ಕಡಿಮೆ ಖರ್ಚಿನಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ಲಾಭ ನೀಡುವ ಸರ್ಕಾರಿ ಯೋಜನೆ ಎಂದರೆ ಅದು PLI ಮತ್ತು RPLI ಮಾತ್ರ. ನೀವು ಗ್ರಾಮೀಣ ಭಾಗದವರಾಗಿರಲಿ ಅಥವಾ ನಗರದ ಉದ್ಯೋಗಿಯಾಗಿರಲಿ, ಇಂದು ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆ ನಾಳೆ ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನ ಅಥವಾ ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕೆ ದೊಡ್ಡ ಆಸರೆಯಾಗಬಲ್ಲದು.